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理财三原则

发表日期:2009年3月24日  出处:wangluo  作者:zhuantie  本页面已被访问 3896 次

 

    随着我国经济的快速发展,市场繁荣活跃,人们的收入增加了,投资意识也越来越强了。以储蓄为主的传统理财方式已不能满足人们多元化的需求了。在工作中,客户也经常问及一些股票、基金等方面的问题。“理财”被越来越多的人挂在嘴边,但究竟什么才是理财呢?在当前的环境下,我们又该如何理财呢?

  树立正确的理财观

  理财不能和投资划等号,尤其是在当前大幅降息后。理财是为人生“未雨绸缪”,良好的理财规划使我们的资产保值增值、使我们能从容面对人生的每一个阶段,使我们不会因为突如其来的变故而陷入生活危机。

  同时,理财时要有良好的投资心态。虽然投资不是理财的全部,但我们还是要通过投资来达到使资产保值增值的目的。在这里良好的投资心态就十分重要。第一,不能期望一夜暴富,高收益和高风险是一对双胞胎,永远相生相伴,因此不能只看到预期投资收益,更要透过现象看本质,分析其背后的风险;第二,不能盲目跟从别人投资,避免从众心理。要根据自己的家庭状况、资产情况、风险承受能力以及以往投资经验等综合考虑,进行有选择的投资。

  在理财投资方面,应把握一下几个原则:

  一是尽早理财原则。今天的100元不等于一年后今天的100元,因为时间是有价值的。时间越长,价值差别就越大。因此要明确自己人生不同阶段的需求和目标,比如购置房产、子女教育、保险计划、养老计划等等,有的放矢地进行理财,尽早规划。

  二是量入为出原则。要根据自身情况,量入为出,要给自己留有余地。详细分析自己收入、支出的情况,以及未来资金计划,先预留一部分应急基金保证正常的生活(一般是家庭3-6个月的支出),再将富余资金按照一定的比例进行分层次的投资理财。这个比例同样要根据个人的实际情况以及风险承受能力来确定,切忌盲从。理财计划的个性化很强,不能批量复制。

  三是稳健、长期投资原则。我们理财的目的是为人生“未雨绸缪”,是提高我们的生活品质,因此稳健是第一位的。不能只单纯看收益,更要看到收益背后隐藏的风险。要看到被“糖衣”裹着的“炮弹”。同时要注重长期投资,而不是投机。对于大多数人来说,我们用于投资的资金量并不大,“追涨杀跌”,频繁换手,恐怕是为证券公司贡献了更多的手续费,而非个人财富的积累。另外,一些统计数据也告诉我们,长期投资能有效规避风险。

  降息环境下的理财规划

  针对当前经济形势,建议谨慎进行股票投资,可以选择基金定投业务。每月拿出一定量的资金,投资于你所熟悉、了解的基金,比如现在可以侧重于股票型基金的定投业务。但基金定投不是一劳永逸的投资方案,要至少每年进行一次检查,根据市场状况进行必要的调整。

  对于逐步走入“四二一”家庭组合模式的80后群体,建议要尽早实施理财计划。“80后”都是独生子女,夫妻双方要赡养4位老人,再加上孩子的抚养和教育,工作压力、家庭负担都将加大,因此应该更早的进行理财规划,为美好的人生保驾护航。

  说到投资,大家首先想到的是股票、基金、房地产,但在投资当中还有一项,那就是健康投资。虽然有些人在日常支出中列出了健身方面的费用,但我在这里仍然想强调一下健康投资的重要性和必要性。我在理财计划中也会特别提示客户注重健身、身体检查方面的计划,虽然支出不多,但需要的是恒心和毅力,是持久性。人的身体就像是一台机器,只有平时好好维护、小心使用,机器才能运转得更长久。

 

.驿.

 

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